PRÉSTAMO FRANCÉS EXCEL: CÁLCULO DE LA CUOTA.

PRÉSTAMO FRANCÉS EN EXCEL: CÁLCULO DE LA CUOTA.

El préstamo Modelo Francés, que es el utilizado en la práctica habitual para el cálculo de las cuotas de los préstamos personales e hipotecarios por la mayoría de las Entidades Financieras, se caracteriza en que la cuota es constante en cada período a lo largo de la vida del préstamo, entendida esta como la suma de los intereses y capital amortizado en cada período.

El cálculo de la cuota se realiza en Excel con la función PAGO. La sintaxis de la Formula Financiera Pago (Tasa;nper;va;vf;tipo) es la siguiente:

• Tasa: Es la tasa de interés del préstamo.
• Nper: Número total de pagos del préstamo.
• Va: Es el valor actual, es decir, el capital recibido del préstamo en el momento inicial
• Vf: Es el valor futuro, el valor futuro de un préstamo es cero. Si se omite en la formula se entiende cero.
• Tipo: Es el vencimiento de pagos, es decir, cuando se abona la cuota. Sus valores pueden ser:
• 0 al final del período, es decir, pospagable.
• 1 al inicio del período, prepagable.

Financieramente equivale a una equivalencia entre el capital recibido, Co, y la renta formada por los términos amortizativos, a * ani, de tal forma que a = Co / ani.

Ejemplo 1

Supongamos la concesión de un préstamo por un importe de 13.000 euros a un tipo del 10,50% anual y para un plazo total de 15 meses. Vamos calcular la cuota a abonar tanto para el caso de que este pago se realice tanto al final como al principio del período.

En B13 tenemos PAGO(B9/12;B10;B8;B11;B12) y en E13, PAGO(E9/12;E10;E8;E11;E12.

Ejemplo 2

Supongamos que deseamos ahorrar 20.000 euros en 10 años al tipo anual del 6,50%. ¿ Cuál será la cantidad a aportar cada mes para ahorrar ese montante?

En H13, tendremos PAGO(H9/12;H10;H8;H11;H12). Para este caso se ha supuesto que las cantidades a depositar en la cuenta de ahorro se realizarán a final de mes, tipo 0.

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